是合理的。不过宝宝呀，这些东西其实投保前就应该了解清楚的哦，不明白的东西投保前解决再签字投保，这是对自己负责。

小天线会从下面这几个方面来带大家重新认识下意外险，避免以后再出现拒赔的情况。

什么是意外险？为什么突然晕倒不能理赔？

买意外险需要注意哪些问题？

拒赔之后怎么办？

什么是意外？为什么突然晕倒造成的伤害不能理赔意外险？

什么是意外？

意外不等于发生得很很意外，意外险的意外是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的（这个在条款里写了的），如果是由疾病导致的那就不属于意外。

如何认定事故发生的原因？根据保险四大原则之一的近因原则以及投保人提供的理赔资料。

什么是近因原则？

《保险法》上的含义为“保险人对于承保范围的保险事故作为直接的、最接近的原因所引起的损失，承担保险责任，而对于承保范围以外的原因造成的损失，不负赔偿责任。”

按照该原则，承担保险责任并不取决于时间上的接近，而是取决于导致保险损失的保险事故是否在承保范围内，如果存在多个原因导致保险损失，其中所起决定性、最有效的，以及不可避免会产生保险事故作用的原因是近因。

为什么突然晕倒造成的伤害不能理赔意外险？

突然晕倒造成的伤害，整个事件发生的原因应该是这样的：头晕——摔倒——身体受到伤害。

头晕和摔倒都是这起保险事故的原因，但是起决定性作用的是头晕，医生病历上应该也会写明患者是因为某种疾病导致的，而疾病不是意外，所以不用意外险理赔。

如果客户买得是医疗险，那是有机会可以理赔的，因为医疗险不论意外还是疾病，只要不在免责条款中的住院都可以理赔。

买意外险需要注意哪些问题？

虽然意外险不能理赔这个，但意外也是一个风险，我们也要配置上，只要在投保前了解它需要注意的问题即可：

1.意外险的定义。之前已经说过了，外来的、突发的、非本意的、突发的。

2.意外险对职业有要求。意外险对投保人的身体状况要求不是很严格，但是对职业要求对照严格，1-4类对照好买，5类以上的高危职业就要买高危职业的意外险。不同保险公司、职业类别不一样，比如农民，有的属于2类职业、有的属于4类职业。

3.意外险对健康情况没要求，但要求正常生活的正常人。残疾人购买的时候一定要事先跟保险公司确认下。

4.意外险中免责条款里的情况是不赔的。合同条款中有写明不赔的情况，且有专门的释义。

5.意外险的精华是意外伤残。按照伤残等级1-10级，赔付10%-100%保额，如果这款意外险只保全残而不是伤残，那这款意外险自己就属于“残疾”。

6.意外险不要买返还型的。返还型的意外险保费贵，会占用其他险种的保费预算。

拒赔之后怎么办？

保险公司理赔的依据是合同条款，他们的理赔流程如下图所示：

如果是因为理赔资料不全而拒赔，我们资料准备齐全就可以啦。

如果是想题主这种情况，可以先协商，说不定保险公司就通融赔付了。

协商不了，可以通过投诉、仲裁、诉讼进行维权。致电12378或登录中国保险监督管理委员会投诉，找律师进行诉讼仲裁。

当然如果提前知道意外险应该注意的问题，理赔纠纷至少能少一半吧。

我是天线保米丽，让你买对保险，不花冤枉钱。

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